कोर बैंकिंग - Core Banking

कोर बैंकिंग समाधान (सीबीएस) बैंकिंग परिचालन और लेखांकन की देखभाल करने के लिए दुनिया भर में उपयोग किया जाने वाला बैंकिंग सॉफ्टवेयर है। यह पूरे बैंकिंग परिचालनों के लिए एक केंद्रीकृत मंच प्रदान करता है। हालांकि, एक सीबीएस के कार्यों की श्रृंखला दूसरे से भिन्न हो सकती हैं, लेकिन सभी सीबीएस की मूल विशेषता ऑनलाइन वास्तविक समय विनिमय का केंद्रीकृत है।

सीबीएस आवेदन एक केंद्रीय स्थान पर स्थापित किया गया है, जिसमें बैंक की सभी शाखाएं विभिन्न इलेक्ट्रॉनिक डेटा संचार मोड़ों जैसे लीज्ड लैंडलाइन (Leased Landline), बहुत छोटे एपर्चर टर्मिनल (Very Small Aperture Terminal (VSAT)), इंटरनेट और मोबाइल इत्यादि से जुड़े हुए हैं। बैंक के सभी संचालन ऑनलाइन आयोजित किए जाते हैं सीबीएस प्लेटफार्म पर वास्तविक समय के माहौल में लेन-देन एक स्थान पर संसाधित हो जाता है

चाहे वह स्थान कहां से शुरू किया गया हो। इसलिए, ग्राहक किसी भी शाखा से परिचालन करने में सक्षम है, भले ही वह अपना खाता कहां रखती है। खाताधारक अब केवल शाखा के ग्राहक नहीं रहेंगे। वे बैंक के ग्राहक बन जाते हैं। व्यक्तिगत ध्यान पाने के उद्देश्य से वे एक शाखा से जुड़े हुए हैं। विभिन्न बैंकों के बीच सेवाओं की सीमा भिन्न हो सकती है क्योंकि कुछ बैंक अन्य शाखाओं में लेनदेन की राशि और आवृत्ति पर कुछ प्रतिबंध लगा सकते हैं। ऐसा इसलिए नहीं है क्योंकि तकनीक बाधा है, लेकिन यह बैंकों की आंतरिक परिचालन सीमाओं और नियंत्रणों के कारण है।

चूंकि शाखाओं में किए गए कई गतिविधियां सीबीएस के माध्यम से केंद्रीकृत होती हैं, इसलिए एक तरफ दक्षता में सुधार होता है और दूसरी तरफ लागत कम हो जाती है। शाखाएं ग्राहक सेवा और बिक्री पर अपना ध्यान केंद्रित

कर सकती हैं, जिससे ग्राहक सेवा की गुणवत्ता और दक्षता में सुधार होता है, जो बदले में व्यावसायिक विकास में मदद करता है।

कई सीबीएस सॉफ्टवेयर समाधान उपलब्ध हैं, जैसे फिनाकल / Finacle, फ्लेक्सक्यूब / Flexcube, BaNCS, T-24 इत्यादि। कई वैश्विक बैंकों ने अपनी बहुराष्ट्रीय आवश्यकताओं का ख्याल रखने के लिए अपने स्वयं के मालिकाना समाधान विकसित किए हैं। भारतीय रिजर्व बैंक कोर बैंकिंग समाधान पर भी काम कर रहा है, जिसे ई कुबेर के रूप में नामित किया गया है, जो बैंकरों के बैंक के रूप में और सरकार के बैंकर के रूप में अपनी अनूठी आवश्यकताओं के लिए विधिवत अनुकूलित है।

कोर बैंकिंग समाधान का विवरण

कोर बैंकिंग समाधान को व्यापक रूप से निम्नानुसार वर्णित किया जा सकता है:

कोर का अर्थ केन्द्रीय ऑनलाइन वास्तविक समय पर्यावरण अर्थात, सॉफ्टवेयर ऑपरेटिंग वातावरण में मौलिक विशेषताओं का पालन करना है:

1. यह एक केंद्रीकृत मंच पर काम करता है

2. लेनदेन ऑनलाइन हैं

3. लेन-देन वास्तविक समय में किया जाता है यानी, कोई स्टोर और अग्रेषित प्रणाली नहीं है

'कोर' के शाब्दिक अर्थ के साथ-साथ "मूल और सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा", सीबीएस मुख्य बैंकिंग कार्यों का ख्याल रखता है जैसे कि:

1. बचत, वर्तमान, फिक्स्ड और आवर्ती जमा आदि जैसे जमा उत्पादों की पूरी श्रृंखला।

2. ऋण, नकद क्रेडिट, ओवरड्राफ्ट इत्यादि जैसे उधार उत्पादों की पूरी श्रृंखला

3. प्रेषण, विदेशी मुद्रा, बिल संग्रह / भुगतान इत्यादि जैसे लेनदेन सुविधाओं की पूरी श्रृंखला।

4. उपरोक्त बैंकिंग उत्पादों से संबंधित लाभ और हानि खाते

अन्य सभी खातों के मामले में, कोर बैंकिंग से संबंधित नहीं, लेकिन लाभ और हानि और बैंक के सामान्य लेजर से संबंधित, इन खातों के अंतर्निहित लेनदेन की प्रक्रिया सीबीएस के बाहर की जा सकती है जबकि अंतिम खाता प्रविष्टियां पोस्ट की जाती हैं सीबीएस

उदाहरण में एक मामला डेबिट / क्रेडिट कार्ड लेनदेन है। कार्ड प्रबंधन प्रणाली लेनदेन की कार्ड से संबंधित प्रसंस्करण का ख्याल रखती है। एक बार कार्ड सत्यापन होने के बाद, लेनदेन के खाते से संबंधित हिस्से के लिए लेनदेन सीबीएस को भेजा जाता है। सीबीएस के मुख्य कार्यों को नीचे सूचीबद्ध किया गया है।

1. सीबीएस में लाभ और हानि के साथ-साथ बैंक की संपत्ति और देनदारियों का प्रतिनिधित्व करने वाले सभी सामान्य लेजर खाते शामिल हैं 

2. कोर बैंकिंग व्यवसाय यानी, जमा, ऋण और अन्य बैंकिंग कार्यों को संसाधित करने के लिए सभी कंप्यूटिंग कार्यक्रम सीबीएस में रहते हैं।

3. सीबीएस में क्लीयरिंग, ड्राफ्ट इश्यू, प्रेषण इत्यादि जैसे विभिन्न भुगतान प्रणालियों के संचालन के लिए

सॉफ्टवेयर समाधान शामिल है।

4. कोर बैंकिंग के संबंध में आय और व्यय खातों की गणना करने के लिए सॉफ्टवेयर प्रोग्राम सीबीएस में रहता है

5. उपरोक्त कोर बैंकिंग गतिविधियों से जुड़े कार्यालय खातों को प्रबंधित करने के लिए सॉफ्टवेयर समाधान सीबीएस का एक अभिन्न हिस्सा भी है

सीबीएस एक बैक एंड सिस्टम है, और यह दैनिक बैंकिंग लेनदेन को संसाधित करता है और उसके अनुसार रिकॉर्ड अपडेट करता है। सीबीएस ग्राहकों को किसी भी सीबीएस शाखा से अपने खातों को संचालित करने में मदद करता है। सीबीएस शाखा ग्राहकों को त्वरित धनराशि के समय में अपने धन हस्तांतरण को संभालने में सहायता करती है। यह ग्राहक को मूल शाखा के अलावा अन्य शाखाओं में धन वापस लेने और जमा करने में सहायता करता है,

जहां वह अपना खाता बनाए रखता है।

किसी भी बैंकिंग सुविधा के तहत बैंकों द्वारा निम्नलिखित प्रकार के बैंकिंग संचालन की अनुमति दी जाती है:

1. खाते में शेष, डेबिट या क्रेडिट प्रविष्टियों के बारे में पूछताछ

2. चेक के माध्यम से खाते से नकद भुगतान 

3. खाते में क्रेडिट के लिए चेक की जमा राशि

4. खाते में नकद जमा करना 5. खाते का विवरण प्राप्त करना

6. किसी अन्य शाखा में एक खाते से दूसरे खाते में धनराशि हस्तांतरण

7. डिमांड ड्राफ्ट या बैंकर की जांच प्राप्त करना