भारत में बैंकिंग सिस्टम का वर्तमान परिदृश्य - Present Scenario of Banking System in India

जिस दर पर भारत के बैंकिंग उद्योग ने पिछले दशक में भारी वृद्धि देखी है। जब वैश्विक वित्तीय संकट के दौरान पूरी दुनिया स्पिन पर थी, तो भारत का बैंकिंग क्षेत्र अपनी लचीलापन को एक साथ विकास के अवसर प्रदान करने में सक्षम रहा है, जो कि दुनिया के अन्य विकसित बाजारों की तुलना में एक असंभव काम है। विश्व अर्थव्यवस्था ने विभिन्न बैंकिंग और वित्तीय संस्थानों के विलंब और हाल के दिनों में मांग को कम करने के मामले में गंभीर समस्याएं विकसित की हैं। प्रमुख अर्थव्यवस्थाओं में मंदी के कारण संभावनाएं अनिश्चित हो गई। हालांकि, इन सभी के बीच भारत के बैंकिंग क्षेत्र में लचीलापन बनाए रखने के लिए कुछ लोगों में से कुछ रहा है। एक प्रगतिशील बढ़ती बैलेंस शीट,

क्रेडिट विस्तार की उच्च दर, विकसित बाजारों में बैंकों के समान लाभप्रदता और उत्पादकता का विस्तार, गैर-निष्पादित संपत्तियों की कम घटनाओं और वित्तीय समावेशन पर ध्यान केंद्रित करने से भारतीय बैंकिंग को जीवंत और मजबूत बनाने में योगदान दिया गया है। भारतीय बैंकों ने अपने विकास दृष्टिकोण को संशोधित करना शुरू कर दिया है और अर्थव्यवस्था पहिया को बनाए रखने के लिए संभावनाओं को फिर से हासिल किया है।

भारत के बैंकों के लिए आगे बढ़ने का तरीका नए व्यावसायिक अवसरों का लाभ उठाने के लिए और साथ ही जोखिमों के निरंतर मूल्यांकन को सुनिश्चित करना है।

ब्रिटिश शासन के दौरान सुधार की अवधि के दौरान पारंपरिक बैंकिंग प्रथाओं से, निजीकरण के लिए राष्ट्रीयकरण और विदेशी बैंकों की बढ़ती संख्या की वर्तमान प्रवृत्ति के लिए, भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में काफी बदलाव आया है। पुराने से नए कारोबारी माहौल के कदम ने भारतीय बैंकों पर बढ़िया काम प्रवाह, इलेक्ट्रॉनिक मोड आदि के माध्यम से बैंकिंग लेनदेन के लिए ग्राहकों की पूर्ण पहुंच आदि पर ताजा मांगें बनाई हैं। नियंत्रण और प्रौद्योगिकी के समानांतर बल द्वारा समर्थित कटघल प्रतियोगिता के उभरते परिदृश्य में डिग्री भारतीय वित्तीय क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा का अभूतपूर्व स्तर बढ़ गया है। इसलिए बैंकों की कार्यात्मक दक्षता ने वर्तमान परिदृश्य में अपने अस्तित्व के लिए बहुत महत्व हासिल किया है। कामकाजी, आधुनिक दृष्टिकोण और परंपरागत बैंकों के लिए काम करने के तकनीकी समझदार तरीकों के कामकाज के पहले 4-6-4 विधि (4% पर उधार; 6% पर ऋण; 4 पर घर पर जाएं) (Borrow at 4% Lend at 6%; Go home at 4) की शुरुआत की गई है।

इससे सब कुछ भारत में खुदरा उछाल आया है। लोग सिर्फ अपने बैंकों से ज्यादा मांग नहीं कर रहे हैं बल्कि अधिक प्राप्त कर रहे हैं। आसान क्रेडिट सुविधाओं के साथ बैंक आसानी से मासिक किश्तों ईएमआई पर माइक्रोवेव ओवन से घरों पर बिक्री के लिए भारतीयों की खपत प्रवृत्ति को बदल रहे हैं।

सूचना प्रौद्योगिकी का उपयोग करके, बैंकों ने बेहतर सिस्टम सेवाएं प्रदान करने के लिए अपने सिस्टम को अपग्रेड कर दिया है। स्वचालित टेलर मशीनें (एटीएम) बड़े शहरों के अधिकांश इलाकों में किसी भी समय पैसा बांटती हैं और उपयोगकर्ता बैंकों के दौरे के बिना बैंकिंग लेनदेन का तेजी से जवाब दे रहे हैं। ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग ने बैंकों को अपने दरवाजे पर लगभग लाया है।

हालांकि, इसने बैंकों को नए प्रकार के जोखिमों का खुलासा किया है। बैंक कर्मचारियों और ग्राहकों के बीच अंतरंगता तेजी से दूर हो गई है। हालांकि बैंक जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न बैक एंड एंड फ्रंट एंड ऑपरेशंस आवंटित करते हैं और सॉकेट परतों एसएसएल, डिजिटल सर्टिफिकेट्स और ऑनलाइन लेनदेन में जोखिम को कम करने के लिए वर्चुअल कुंजी बोर्ड जैसी सुविधाओं को सुरक्षित करते हैं, फ़िशिंग और फार्मिंग जैसे हमलों को प्रभावित किया गया है। चूंकि लेहमन ब्रदर्स ने 2008 में दिवालिया होने की घोषणा की, इसलिए, हर समय और घटनाओं ने वैश्विक वित्तीय स्थिरता पर चिंताओं को बरकरार रखा है।

जबकि भारत सहित अधिकांश उभरती बाजार अर्थव्यवस्थाएं (ईएमई) वैश्विक वित्तीय संकट से ठीक हो गई हैं, उन्नत देशों को निराशाजनक दिखने वाले विकास आंकड़ों से पीड़ित होना जारी है।

यूरो क्षेत्र संकट यूरोपीय संघ के देशों में लहर प्रभाव के बाद फैल रहा प्रतीत होता है, राजनीतिक अशांति मध्य पूर्व और उत्तरी अफ्रीकी (मेना) क्षेत्र में बनी हुई है, और अमेरिकी पूर्वानुमान में आर्थिक ठहराव खराब वैश्विक स्थिति से कोई राहत नहीं है। हालांकि, भारतीय बैंकों ने न केवल वैश्विक वित्तीय संकट से बेकार उभरा बल्कि 2010-11 के दौरान लचीलापन के साथ विकास का प्रबंधन जारी रखा। वर्तमान में, घरेलू मांग में वृद्धि की धीमी गति और कमोडिटी कीमतों के उच्च स्तर के कारण घरेलू मांग बरकरार रही हैं, लेकिन भारतीय अर्थव्यवस्था की अनुकूल जनसांख्यिकी और विकास क्षमता लंबे समय तक धुंधला प्रभाव को कम करने की उम्मीद है। जनगणना 2011 के अनुसार, लगभग 40% परिवार अभी भी बैंकिंग सुविधाओं का लाभ नहीं उठाते हैं। बैंकों की अग्रेषित रणनीतियों, बेहतर ग्राहक संबंध, राजस्व स्रोतों के विविधीकरण आदि के साथ उनके प्रभावशाली प्रदर्शन को जारी रखने की उम्मीद है।

प्रतियोगिता पर लेने के लिए बड़े बैंक बनाने का विचार आकर्षक लगता है। भारत के बैंकों के लिए वैश्विक स्तर की कमी हाल के वित्तीय संकट के दौरान तेज ध्यान में आई, जिसमें विभिन्न अंतरराष्ट्रीय बैंकों ने भारतीय कंपनियों को अपनी वित्त पोषण प्रतिबद्धताओं पर पुनर्विचार देखा, लेकिन स्थानीय बैंक बैलेंस शीट सीमाओं के कारण उल्लंघन में कदम नहीं उठा सके। इस प्रकाश में, हमारे सर्वेक्षण में सभी उत्तरदाताओं का 93.75% भविष्य में अपने परिचालनों का विस्तार करने पर विचार कर रहे हैं।

बैंक की अपनी व्यावसायिक गतिविधि में वृद्धि से उत्पन्न होने वाले कार्बनिक साधन, और अकार्बनिक अर्थों में विलय या टेकओवर शामिल हैं।

पिछले दशक में भारत के बैंकिंग क्षेत्र में कई सकारात्मक विकास हुए हैं। भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई),

वित्त मंत्रालय और संबंधित सरकारी और वित्तीय क्षेत्र नियामक संस्थाओं सहित नीति निर्माताओं ने इस क्षेत्र में विनियमन में सुधार के लिए कई उल्लेखनीय प्रयास किए हैं। इस क्षेत्र में विकास, लाभप्रदता और गैर-निष्पादित संपत्ति (एनपीए) जैसी मीट्रिक पर क्षेत्र में बैंकिंग क्षेत्रों के साथ अनुकूलता की तुलना की जाती है। कुछ बैंकों ने नवाचार, विकास और मूल्य निर्माण का एक उत्कृष्ट ट्रैक रिकॉर्ड स्थापित किया है। यह उनके बाजार मूल्यांकन में परिलक्षित होता है। हालांकि, इस क्षेत्र में सुधारित नियम, नवाचार,

विकास और मूल्य निर्माण इसके एक छोटे से हिस्से तक ही सीमित है। भारत में बैंकिंग मध्यस्थता की लागत अधिक है और अन्य बाजारों में बैंक प्रवेश बहुत कम है। भारत के बैंकिंग उद्योग को खुद को और अधिक मजबूत बनाने की जरूरत है। क्योंकि इसे जीवंत और आधुनिक अर्थव्यवस्था का समर्थन करना है जिसे भारत चाहता है। इस परिवर्तन के बोझ के साथ बैंक के प्रबंधन की सफलता के लिए एक सक्षम नीति और अच्छा नियामक ढांचा बहुत महत्वपूर्ण होगा। कई विकसित देश बदलते बाजार वास्तविकताओं पर प्रतिक्रिया करने में असफल रहे हैं और इससे ही उनके वित्तीय क्षेत्रों के विकास को रोक दिया गया है। एक कमजोर बैंकिंग संरचना अपने निरंतर विकास को बढ़ावा देने में सक्षम नहीं हो सकती है जिसने अपनी अर्थव्यवस्थाओं के दीर्घकालिक विकास को नुकसान पहुंचाया है।