लेनदेन का निपटान - Settlement of Transactions

विदेशी मुद्रा बाजार, विदेशी मुद्रा लेनदेन को व्यवस्थित करने के लिए दूरसंचार में नवीनतम विकास का व्यापक उपयोग करते हैं, बैंक संदेशों को संवाद करने और न्यू यॉर्क में चिप्स (CHIPS) जैसे इलेक्ट्रॉनिक समाशोधन घरों में लेनदेन को व्यवस्थित करने के लिए विशेष नेटवर्क स्विफ्ट (SWIFT) का उपयोग करते हैं।

स्विफ्ट/ SWIFT : सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल संचार (SWIFT), यूरोप और उत्तरी अमेरिका के लगभग 250 बैंकों के स्वामित्व वाली सहकारी समिति के लिए एक संक्षिप्त शब्द है और ब्रसेल्स, बेल्जियम में एक सहकारी समाज के रूप में पंजीकृत है।

यह अंतरराष्ट्रीय वित्तीय बाजार लेनदेन के लिए एक संचार नेटवर्क है जो पूरी दुनिया में 25,000 से अधिक वित्तीय संस्थानों को प्रभावी ढंग से जोड़ता है जिन्हें बैंक पहचान कोड आवंटित किए गए हैं। संदेश ब्रुसेल्स, एम्स्टर्डम और कल्पर, वर्जीनिया में स्थित केंद्रीय इंटरकनेक्टेड ऑपरेटिंग सेंटर के माध्यम से देश में प्रेषित किए जाते हैं। सदस्य देश प्रत्येक देश में क्षेत्रीय प्रक्रमक के माध्यम से केंद्र से जुड़े हुए हैं। प्रत्येक देश में स्थानीय बैंक राष्ट्रीय शुद्ध कार्यों के माध्यम से क्षेत्रीय प्रक्रमक तक पहुंचते हैं।

स्विफ़ी (SWIFT) सिस्टम सदस्य बैंकों को अपने आप में तेजी से लेनदेन करने में सक्षम बनाता है

 (i) अंतर्राष्ट्रीय भुगतान 

(ii) वक्तव्य

(iii) अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग से जुड़े अन्य संदेश। संदेशों का प्रसारण सेकंड

के भीतर होता है, और इसलिए यह विधि आर्थिक के साथ समय की बचत भी करती है। भारत में चयनित बैंक SWIFT के सदस्य बन गए हैं। क्षेत्रीय प्रसंस्करण केंद्र मुंबई में स्थित है।

स्विफ्ट स्थानीय बैंकिंग समुदाय के लिए निम्नलिखित फायदे प्रदान करता है:

1. दुनिया भर में बड़ी संख्या में बैंकों से संदेशों को भेजने और प्राप्त करने का एक विश्वसनीय (समय परीक्षण) विधि प्रदान करता है।

2. विश्वसनीयता और सटीकता को अंतर्निहित प्रमाणीकरण सुविधाओं द्वारा आगे बढ़ाया जाता है, जिसे सक्रिय करने या आगे संचार करने से पहले प्रत्येक प्रतिपक्ष के साथ आदान-प्रदान किया जाना चाहिए।

3. संदेश रिले तात्कालिक होता है जिससे काउंटरपार्टी तुरंत जवाब देने में सक्षम बनाता है, यदि समय अंतर से रोका नहीं जाता है तो।

4. नई सीमा पहल शुरू करने के लिए वैश्विक स्तर पर बड़ी संख्या में बैंक उपलब्ध हैं।

5. चूंकि स्विफ्ट संचार में विभिन्न प्रकार के बैंकिंग लेनदेन के लिए संरचना प्रारूपों का उपयोग किया जाना है,

इसलिए व्यक्त किया जाने वाला मामला बहुत स्पष्ट होगा और स्पष्टीकरण को पुनः स्थापित करने के लिए किसी भी तरह की अस्पष्टता नहीं होगी। यह मुख्य रूप से इसलिए है क्योंकि प्रारूपों का उपयोग सभी प्रकार के बैंकिंग लेनदेन करने के लिए मानकीकृत आधार पर दुनियाभर में किया जाता है। यह प्राप्तकर्ता बैंकों पर प्रतिक्रियाओं और निष्पादन को बहुत ही कुशल बनाता है जिससे दोनों बैंकों (भेजने और प्राप्त करने) के ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली गुणवत्ता सेवा के लिए अत्यधिक योगदान देता है।

6. प्रतिपक्षियों को संदेश संचरण के लिए स्विफ्ट संरचना प्रारूपों का उपयोग कम से कम न्यूनतम स्तर के स्वचालन का उपयोग करके स्थानीय बैंकों के आंतरिक रिकॉर्ड की पीढ़ी को लागू करेगा।

इससे स्थानीय बैंक आंतरिक स्वचालन गतिविधियों में तेजी आएगी, क्योंकि SWIFT का अधिकतम उपयोग एक महत्वपूर्ण आंतरिक स्वचालन स्तर की आवश्यकता है।

CHIPS: CHIPS क्लियरिंग हाउस इंटरबैंक भुगतान प्रणाली को कहते हैं। यह न्यूयॉर्क क्लियरिंग हाउस एसोसिएशन का गठन करने वाले 12 निजी वाणिज्यिक बैंकों के स्वामित्व वाली इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली है। CHIPS ने 1971 में अपना परिचालन शुरू किया और दुनिया की सबसे बड़ी भुगतान प्रणाली बन गई है। विदेशी मुद्रा और यूरो डॉलर के लेनदेन CHIPS के माध्यम से सुलझाए जाते हैं। यह प्रत्येक ऐसे लेनदेन के लिए चेक / फंड के भौतिक विनिमय की आवश्यकता के बिना न्यूयॉर्क में सदस्य बैंकों के बीच भुगतान के हर दिन निपटारे और कई डॉलर लेनदेन की रसीदों के लिए तंत्र प्रदान करता है।

चिप्स व्यवस्था की कार्यप्रणाली को एक काल्पनिक लेनदेन के साथ नीचे समझाया गया है: बैंक ऑफ इंडिया, अमेक्स बैंक, न्यूयॉर्क के साथ डॉलर का खाता बनाए रखने, कैनबैंक के साथ डॉलर खाते को बनाए रखने, कैनरा बैंक को मिलियन अमरीकी डालर बेचता है- 

1. बैंक ऑफ इंडिया अंतरंग अमेक्स बैंक ने अपने खाते को डेबिट करने और कैनरा बैंक के चालू खाते के क्रेडिट के लिए सिटीबैंक को मिलियन अमरीकी डालर स्थानांतरित करने के लिए स्विफ्ट के माध्यम से बैंक के खाते को शुरू किया।

2. अमेक्स बैंक, बैंक ऑफ इंडिया के खाते को मिलियन अमरीकी डालर के साथ डेबिट करता है और सिटीबैंक के खाते को जमा करने के लिए CHIPS को उतनी रकम का इलेक्ट्रॉनिक चेक भेजता है। स्थानांतरण उसी दिन प्रभावित होता है।

3. सदस्य बैंकों द्वारा CHIPS को कई ऐसे लेनदेन की सूचना दी जाती है और CHIPS पर स्थानांतरण स्थानांतरित होता है। लगभग 4.30 पीएम, पूर्वी समय तक, प्रत्येक सदस्य की शुद्ध स्थिति पर पहुंचाया जाता है और 6.00 पीएम से संबंधित बैंक द्वारा उपयोग के लिए फेडवायर (FED-WIRE) में धन उपलब्ध कराया जाता है।

4. सिटीबैंक जो क्रेडिट प्राप्त करता है, स्विफ्ट के माध्यम से कैनरा बैंक को सूचित करता है।

यह ध्यान दिया जा सकता है कि न्यूयॉर्क विदेशी मुद्रा बाजार में लेनदेन का निपटारा दो चरणों में होता है, • CHIPS पर पहली मंजूरी और प्रत्येक बैंक के लिए शुद्ध स्थिति में पहुंचती है।

दूसरा, नेट स्थिति के लिए फेडफंड/ fedfunds का स्थानांतरण। वास्तविक शेष केवल बैंकों द्वारा फेडरल रिजर्व बैंक (Federal Reserve Bank) के साथ होते हैं और लेनदेन केवल तभी पूरा होता है जब फेडफंड स्थानांतरित हो जाते हैं। CHIPS सुलझाने में तेजी लाने और फेडवायर / Fedwire से गुजरने वाली प्रविष्टियों की संख्या को कम करने में मदद करता है।

CHAPS लंदन में मौजूद CHIPS के समान एक व्यवस्था है। CHAPS क्लियरिंग हाउस स्वचालित भुगतान प्रणाली को कहते हैं।

फेडवायर/ Fedwire न्यूयॉर्क विदेशी मुद्रा बाजार में लेनदेन अंततः फेडवायर के माध्यम से सुलझाया जाता है। यह एक संचार नेटवर्क है जो लगभग 7000 बैंकों के कंप्यूटर को संघीय रिज़र्व बैंकों के कंप्यूटर से जोड़ता है। फेडवायर फंड ट्रांसफर सिस्टम, फेडरल रिजर्व बैंक द्वारा संचालित, मुख्य रूप से घरेलू भुगतान, बैंक से बैंक और तृतीय पक्ष हस्तांतरण जैसे इंटरबैंक, रातोंरात धन की बिक्री और खरीद और निपटारे लेनदेन के लिए उपयोग किया जाता है।